在全球化贸易与数字金融深度融合的今天，跨境资金流动的效率与成本，直接决定着中国卖家的国际竞争力。2025年7月，随着香港天星银行正式接入内地与香港联合推出的"跨境支付通"系统，一个更快捷、更经济、更智能的跨境支付时代已然到来。
一、关于天星银行：小米生态加持的跨境金融新势力
天星银行（Airstar Bank）是香港金融科技革新的标杆，由小米集团（持股90%）与尚乘集团联合发起，2024年引入富途证券（持股44.11%）进一步强化资本实力。作为香港第二家持牌虚拟银行，天星以“纯线上、无实体卡”模式重新定义金融服务。
2025年里程碑：
- 成功接入内地与香港联合推出的“跨境支付通”系统，成为首批参与该项目的数字银行。
- 正式融入粤港澳大湾区金融基础设施网络，为跨境贸易提供无缝支付支持。
政策背景：根据《粤港澳大湾区发展规划纲要》及2025年央行与香港金管局联合发布的《跨境支付通试点方案》，天星银行等机构获准开展人民币/港币实时结算，推动大湾区资金流动便利化。
二、天星银行的核心优势：为何成为中国卖家的首选？
1. 跨境支付通：零手续费+实时到账
- 实时汇款：突破传统SWIFT系统1-3天的延迟，人民币/港币转账秒到账。
- 零成本：免收手续费及中间行费用，较传统银行节省90%以上成本。
- 简易操作：仅需输入收款人手机号或银行卡号，支持单笔最高50万港元（个人账户）。
2. 多币种账户与外汇优势
- 支持港币、人民币、美元账户，汇率实时更新，适合多币种结算的跨境电商卖家。
- 外汇兑换：24小时服务，点差低至0.2%，较传统银行更具竞争力。
3. 无缝衔接富途证券
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天星与富途（第二大股东）支持银证转账，方便卖家进行港股/美股投资及资金管理。
4. 合规与安全
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持香港金管局牌照，受《支付系统及储值支付工具条例》监管，资金安全有保障。
三、中国卖家如何抓住“跨境支付通”机遇？
场景1：跨境电商货款结算
- 痛点：传统跨境支付手续费高（如PayPal收取4.4%+固定费用）、到账慢。
- 解决方案：通过天星银行直接向供应商支付人民币/港币，实时到账且零成本。
场景2：海外薪资与佣金发放
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向海外团队或KOL支付佣金时，可避免外汇管制限制，提升效率。
场景3：税务优化
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香港无外汇管制，结合“跨境支付通”的透明流水，便于税务申报与合规。
四、天星银行开户实操指南（中国卖家版）
Step 1：准备材料
- 内地身份证、港澳通行证、实名内地手机号（需开通香港漫游）。
- 关键文件：通过微信“移民局12367”小程序下载7日内出入境记录。
Step 2：线上开户（5分钟完成）
- 下载“天星银行”APP，选择“内地身份证”开户。
- 上传证件、人脸识别，填写电子邮箱及用途（建议选“贸易结算”）。
- 输入邀请码“XIAOMI”获100港元购物券（限香港小米门店使用）。
Step 3：激活跨境支付通功能
-
登录APP→“转账”→“跨境支付通”→绑定内地银行卡（需与开户姓名一致）。
五、政策红利与风险提示
政策支持
- 2025年《跨境支付通扩容通知》计划将试点扩展至深圳前海、广州南沙等自贸区，未来或支持企业账户。
- 香港《虚拟银行发展指引》明确数字银行可参与跨境金融创新。
风险防范
- 合规要求：单日跨境转账限额50万港元，需保留贸易合同等交易凭证。
- 汇率波动：建议使用天星“外汇锁定”功能提前固定汇率。
六、结语：抢占跨境金融新赛道
天星银行接入“跨境支付通”，标志着粤港澳大湾区金融一体化进入新阶段。对中国卖家而言，这不仅是降低成本的工具，更是提升资金周转效率、拓展全球市场的战略机遇。建议卖家尽早布局：
- 完成天星银行个人账户开户；
- 熟悉“跨境支付通”操作流程；
- 关注政策动态，提前规划企业级账户申请。
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