美国银行卡莫名被关还不知道原因？7个高频风控雷区，90%的人都踩过，如何避免一篇解答
Hi，大家好！最近开美国银行卡的人明显多了起来，但大家对于美国银行账户的维护并不是特别在意。比如我们前几天说过的美国汇丰卓越账户，虽然申请方式比较简单，但风控很严格，比其他地区的汇丰账户的风控都更加严格，不注意使用非常容易被关户。
所以我今天特地给大家整理了一期美国银行容易触发风控的七个风险点，大家可以仔细阅读一下，避免账号被冻结！
一、开户资料与实际情况不符
用假的开户资料，一般是黑中介引导、提供虚假材料，或者个人为了通过申请而购买虚假材料，用各种渠道获得的美国地址、美国电话号码甚至美国居住信息进行开户，有很大风险触发风控。
如果你的使用习惯和你当时的开户信息偏差很大，或者银行给你的假地址寄的重要信件被退回等等情况，银行有可能要求你补充证明材料，补充不上可能就直接关户了，并且后续也无法在这家银行开户。
正确做法：
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可以借用亲友的住宅地址，并且后续及时更新资料。
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如果提供不了，建议大家可以选择要求材料较少并且自己可以提供的一部分银行去开户，而不是购买假材料。
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如果需要找中介开户，一定要先审查一下中介是否合规，不要在购物平台上找那种没有资质的工作室，最好找正规的公司—— 比如我们！
二、账户刚开立不久就出现异常大额资金流动
每一个账户都会逐渐形成属于自己的资金画像，系统会记录你大概的资金量、来源以及用途。如果有和画像非常不符的交易，是有几率触发风控的。
尤其是刚开户没多久的时候，银行的监控会更严格，比如一个新开户账户最初的几笔交易金额都只有几百美元，而在短时间内突然出现数万美元甚至数十万美元的资金流入，系统往往会自动提高风险评级。
正确做法：
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刚开户，小额入金，多用于日常消费。
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养了一段时间卡后，再正常跨境转账、券商入金。
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最后逐步增加资金规模。
三、账户长期充当资金中转站
这是我们最容易踩中的风控雷区。因为许多人开设美国银行账户的主要目的并非日常使用和储蓄，而是为了完成跨境出入金以及中转。例如从香港银行汇款至美国银行，再转入券商，或者从券商提款至美国银行，再汇往香港或新加坡。
并不是说不允许这种用途，但如果账户长期只作为一个资金中转站，快速地转入然后转出资金，是非常容易触发风控的。
正确做法：
账户一定还要有其他用途，比如定期存钱储蓄，对信用卡还款等等，不能单纯作为资金中转站使用，中转时记得不能快进快出。
四、频繁接收第三方陌生转账
一个账户频繁收到来自不同姓名、不同地区、彼此毫无关联的付款人转账，很容易触发反洗钱调查。
如果持续出现陌生来源资金，即使金额不大，甚至你可以拿出一些相关证明，也还是有可能会被风控。
正确做法：
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尽量只接受安全的转账，比如本人账户之间互转、配偶账户转账、家庭成员转账、已知商业伙伴转账，可以拿出证明。
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避免不安全的转账，比如陌生人付款、代收代付、拼单收款、帮朋友过账等等。
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提醒一下做跨境的朋友们，千万不能把个人的账户当成收款账户用，一定要经过第三方收款平台汇总转账。
五、大量使用Zelle收付款
Zelle是美国最流行的即时转账工具之一，但同时也是美国金融诈骗案件中的高频支付渠道，美国银行对于Zelle交易的监控力度一般高于普通转账。
如果一个账户在短时间内收到大量来自不同用户的小额付款，或者频繁向大量陌生人转账，很容易被标记为商业用途或高风险用途。
正确做法：
避免以下非常容易触发风控的行为
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收大量Zelle转账
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收款人和付款人差异性很大
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金额呈现明显拆分特征
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收款后迅速转出资金
六、无法解释资金来源
很多账户最终被关闭，并不是无法挽回的，大多数情况导致的风控，银行会先和客户沟通，要求提供证明材料解除风控。
比如，这些资金来自哪里？为什么会收到这笔汇款？汇款人与您是什么关系？为什么资金到账后立即转出？
如果客户能够提供完整的合同、工资单、纳税记录、投资证明或者赠与文件，风控就会解除。
如果只能给出解释而拿不出证明材料，问题无法解决，银行最终才可能会决定对你的账户进行关户冻结。
正确做法：
一定养成留证明材料、文件的习惯，尤其是大额的转账或者陌生账户的转账，你已经察觉可能有风控风险的，一定要保留完整的证明合规的材料。
七、不同IP、不同设备登录网银
这是非常容易被忽略的一点，如果不停更换IP登录网银或者多个设备同时登录网银，银行可能会觉得有人盗号，为了维护你的账号安全触发账户的风控甚至冻结。
正确做法：
稳定在同一设备上登录网银，不要频繁变更IP，如果使用了VPN最好是选择一个固定的美国IP。
以上是我能想到的所有风险点，如果有补充可以在评论区留言，欢迎大家讨论！
如果不小心触发风控甚至关停账户了，也不用担心，账户里的钱不会消失，及时联系银行提出就可以了。和港卡一样，如果同时持有两个银行账户，面对账户被关停的情况都可以更好应对，所以还是建议大家有条件可以持有两个不同银行的账户。
除此之外，如果想开美国银行账户，比如华美、国泰、BMO等等，都是可以远程申请的，可以直接和我们联系办理！
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