海外银行卡最危险的，其实是卡开下来了，却不知道怎么用

Hi，大家好！前面几期一直在聊银行开户的内容，不过最近我看粉丝群里以及后台有很多粉丝说自己卡是正常下来了，但是心里反而有点慌。我总结了一下，真正的原因就是——账户开好了，到底该怎么用，才不会被银行风控？

所以今天不讲银行开户了，换个角度，聊点更重要、也更容易被大家忽略的事：海外银行账户开户完成后，如何合规、长期地使用。

合规的重要性

之前有粉丝总结的一句话我觉得说的太对了，“海外银行很多都是从不提醒你哪一步做错了，只会在你最需要用钱的时候，直接把卡掐死。”

很多朋友都以为：我的卡下来了、App能正常登录、能收款了，应该就万事大吉了。

现实呢：开户只是入场，合规才是王道。

别的不说，我就见过太多账户，没什么问题，资料什么都真实、完整的，但是用着用着，突然就没了。一问才知道被银行风控了，那为什么会被风控呢？具体原因是什么呢？我今天就来给大家分享几个在海外银行风控系统里比较典型的“重点高危行为”。

刚开户资金就频繁进出

其实很多人一拿到海外账户，第一时间做的就是把钱都往账户里打。自认为在银行看来就是示好的行为啊，结果呢？

第一周就触发风控。原因很简单——海外银行和国内银行不一样，他们更关心的是——你的账户行为是否正常，而不是你的账户到底有多少钱。

一个正常的海外账户行为是：

• 有稳定的收入来源
• 金额变化正常递进的
• 使用节奏比较稳定

而你呢？

• 刚开户
• 没信用历史
• 上来就是几万、十几万，有的还伴随多次转入转出

在风控检测里，大概率会被判定为：洗钱、跑分

你说自己是正常的使用？

-系统根本不听解释。

高危动作包括但不限于：

1. 开户7天内频繁收款
2. 金额远超之前填写的“预期收入”
3. 多个陌生来源账户渠道同时打款

• 一句话总结：一上来就频繁进出，肯定要被重点关注。

长期异地登录

这是很多粉丝朋友踩过的坑以及最忿忿不平的点：“我资料是真实的，钱也是合法的，怎么就给我封了？”

问题出在哪？

其实就是你的人，和你的卡，经常不在一个国家。

简单来说，就是海外银行对于下面的行为非常敏感：

• 注册地是A国，长期在B国登录，IP、设备、时区频繁变化，今天中国，明天东南亚，后天欧洲。

这在风控系统眼里：可不是什么远程办公，这是账号被盗或者被多人使用已经不安全了，第一时间肯定是封禁。

尤其是下面这些行为组合一起：固定海外银行+长期国内IP+平时换设备登录+资金频繁波动。

这行为组合一起银行不封你封谁？

账户用途不一致

这其实是最容易被忽略的一点。

在银行开户时，一定填过这些内容：

1. 账户用途
2. 收入来源
3. 行业类型

我知道有些粉丝朋友随便填的，想着糊弄过去得了

但问题在于——系统会长期对照账户的资金行为。（这也是为什么一直强调要写真实信息，包括开户时都会问下开户的目的和用途，保证你的账户合规性。）

• 举个例子：

填的是“自由职业 / 服务收入”；实际进账却全是平台结算；或者大量来自第三方转账

或者说，填的是“个人使用”，实际却高频商业收款

在风控眼里，这些都属于信息不一致的高风险行为。很容易就会被标记上，进入人工复审的阶段，基本上就是：补资料/冻结/直接关户，基本不会给解释的机会。

合规使用海外账户的行为

其实也很简单：

• 前1–2个月几乎不怎么动账户
• 金额逐步上升
• 登录环境保持稳定
• 用途和填写的内容尽量高度一致
• 能解释每一笔钱的来源

基本这样就能顺利合规的面对银行的审查。

总结

海外银行重点只看你的账户持续做了什么，很多冻卡，不是因为你运气差，而是没有按照海外银行账户的思维合规维护好自己的账户。其实踩坑不可怕，就怕不知道踩的是哪个坑。好了，今天就分享到这里啦！有任何疑问或者补充都可以在评论区留言，我看到后会第一时间回复的~感谢您的阅读，如果您觉得不错的话，不妨给我点个赞吧~

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以上就是海外银行账户合规使用维护的相关内容，希望可以给您带来帮助！如需了解更多可以在线提问~
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