别只盯着6%活期利息，马斯克的X Money想挑战的不是PayPal！深度聊聊中国用户怎么提前布局？
今年，马斯克终于把酝酿多年的X Money 推向市场。首批开放的功能已经超过了很多人的预期，比如支持最高约6%的账户收益、Visa实体借记卡、P2P即时转账、消费返现以及与X账号深度绑定。
很多媒体把报道重点放在了“6%的年化收益”、“什么时候开放国际用户”这些话题上，但如果只关注这些，就会忽略X Money真正的优势，以及内地用户应该做什么去提前布局这两个最重要的话题——今天我就带大家聊聊这两个话题。
X Money真正想挑战的，不是PayPal
很多人一提到X Money，就会联想到PayPal。毕竟马斯克曾经参与创办PayPal，这也是他在互联网金融领域最成功的创业经历之一。但二十多年过去，竞争环境已经完全不同。
PayPal本质上仍然是一家支付公司，它解决的是“如何完成一笔付款”的问题。用户只有在需要付款时才会打开PayPal，交易结束之后便离开。
而马斯克这一次想做的事情完全不同，他希望用户从打开X开始，到聊天、浏览内容、接受打赏、领取广告收入、消费付款，再到未来的投资、借贷和理财，都能够留在同一个应用里完成。
是不是有点熟悉……怎么有点像微信，微信也可以聊天，刷刷公众号，打开被分享的其他网页内容，在应用内支付。
实际上就是一个道理，马斯克一直强调的Everything App，这个体系真正有价值的并不是支付本身，而是支付能够成为整个生态的连接器。当资金开始留在平台内部流转，平台就拥有了继续提供金融服务的能力，而金融服务又能够进一步增强用户黏性，最终形成一个完整的商业闭环。不止于支付，而是靠支付联结，这也是国内微信胜于支付宝的一点。
为什么一开始能给出6%的收益？
现在大家的目光全部都放在了6%的活期利息上，都在感叹怎么会这么高。
如果站在互联网公司的角度来看，并不难理解。任何一家互联网金融平台，在发展的早期阶段都会采用补贴策略吸引用户。PayPal曾经给注册用户送钱，Robinhood送免费股票，Uber补贴司机和乘客，支付宝早期大量发放红包，都是一样的逻辑。
对于金融产品来说，最昂贵的成本不是支付利息，而是获取用户。对于X Money而言，6%的收益率的目的是尽快建立足够规模的存款基础和用户规模。
后期肯定是不会一直维持下去的。
内地用户想要提前布局，应该怎么做？
首先就是抓紧时间把自己的出海金融基础设施搭建好，除了美国银行账户外，我还想强调一下ITIN。因为很多朋友觉得自己不需要美国信用，不需要报税，办的美卡不需要ITIN，就会忽略ITIN，觉得它鸡肋。
越来越多美国银行和金融科技公司已经接受ITIN作为税务身份，用于完成开户和身份验证。即使有些平台没有硬性规定要验证ITIN或者SSN，但是能提供ITIN的账户稳定性往往会更强。
而从合作的Cross River Bank的合规标准来看，X Money后续的申请很有可能需要确认用户的税务身份。
未来X Money逐步向国际用户开放，仍然需要遵守美国金融监管要求，参考美国其他金融机构的做法，拥有ITIN、美国本土银行账户以及一定的信用记录，很可能会让整个开户流程更加顺利，也更容易获得更多金融服务权限，这是必然的。
有朋友可能会问我：“既然现在海外用户还不能申请，那是不是等开放以后再准备就可以了？”
不太好。
我们真正需要提前准备的，不是X Money，而是进入美国金融体系所需要的基础条件。
ITIN的申请通常需要几个月时间，信用记录的建立往往需要半年甚至一年，美国银行账户也需要持续使用才能形成稳定的账户历史。这些都不是产品上线当天能够快速完成的。当国际版本真正开放时，这些基础设施很可能比抢到首批邀请码更加重要。
如果有一些新福利想要获得，肯定也是要抢先的，如果等到那个时候再重新开始申请ITIN或者银行卡肯定是来不及的。
我一直也强调过，ITIN长期持有是没有成本的，长期有效，它不像银行卡需要交管理费、年费，并且只要每三年有报税记录就不会失效，万一失效也可以重新启用。总的来说，早办晚办都是一样的，早办就可以更早的完善自己的美国金融体系。
如果需要办理ITIN或者美国银行卡，可以直接点击下方按钮和我们咨询。后续我可以再聊聊X Card以及它背后的一些安全问题，有什么疑问大家可以在评论区里留言。
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