DIY申请香港 1、4、9 号牌照教程，申请条件、门槛、流程图文教程（含 DIY vs 代办对比）
在香港做金融的朋友都知道，SFC牌照是一个永远绕不开的话题。因为不管是做券商、理财平台，还是准备做美股港股业务，只要我们涉及到“受规管活动”，那就必须有相应业务的牌照，不然就是违法经营。
但因为香港在监管方面的体系分的太清楚，不同业务都会有对应的牌照类型，这导致一个问题——牌照太多，我到底要办哪张？
所以今天，Ingstart就来带大家搞清楚——自己需不需要牌照，要办哪张，又该怎么办呢？
什么是SFC牌照？
首先，先来简单介绍一下SFC牌照。
SFC就是香港证监会的缩写，目前SFC牌照一共有10种，我把他们各自的含义和对应业务做成了图片，大家可以保存下来仔细阅读一下。
今天呢，我们不多说，就以最常见的1、4、9牌照举例解释。
为什么要重点解释149牌照组合？
1+4+9牌照组合也是我们常说的149牌照，这个组合是所有牌照中覆盖范围最广，含金量最高的一个组合，详细优势如下：
- 什么业务都能做：1号能开证券户口、进行美股港股交易；4号能做投资建议、配置方案；9号能管理资产。从开户到资产管理，一条龙服务全部包含！这也是现在很多财富公司、投平台都在办149的原因。
- 商业模式更灵活：如果我们只办理1+4，那就只能做开户和投顾；只办9，那就只能做资产管理。但如果是149三个组合，那交易、投顾、资产管理三条线就可以随时切换，非常灵活。
- 成本更低：因为申请牌照时申请文件有70%都是共用的，RO/OR也可以重复使用，合规体系、审核问答也是同一套流程，所以一起办比分开办更省时间和精力！毕竟SFC的连环问答审核真的很麻烦。
哪些人适合办理149牌照？
这里我用大家平时会用到的业务场景来举几个例子，方便对照：
1.客户问你：这只美股能不能买？现在要不要加仓？
这时候你不仅可以告诉他能买（需要4号牌照），还能顺手帮他在系统里下单（需要1号牌照）。如果后面客户还想做收益管理、组合配置，那还可以直接进入到9号牌照范围。
2.客户说：我这有300万美金你帮我按照你的策略来管理一下，这就属于9号资金委托。你提客户处理的时候需要用到账户和交易权限（涉及1号），过程中你给客户解释，提供判断（则是4号范围）。
3.你现在做的是投顾内容、投研文章，推荐策略，这是4号牌照对应的业务。但如果后面你想用户在你的平台中进行买卖，你能帮用户管理组合，那就需要加上1号和9号，这也是很多顾问平台会在一开始就办好149牌照的原因，方便未来扩展。
这里给大家简单总结一下：
只要你的业务能满足下面三件事中的两件，那就需要申请149牌照：
1.帮客户交易（买卖）
2.给客户投资建议
3.帮客户管理资金
SFC牌照的申请条件
公司层面：
- 必须是香港公司
- 必须有真实的香港办公室
- 人员（RO、合规、封控和CEO）可以外包，但必须真实
- 有基本净资产（1+4 牌照一般 500 万港币、9号会更高）
- 没有金融违规历史
RO要求（核心）
- 必须有和申请牌照业务相关的3年以上真实、可验证的经验
- 通过相关考试：Paper 1（所有牌照都要考）、Paper 7（149常见）
人员配置
不同牌照要求不一样，但一般包括：
- 至少 2 个 RO（其中 1 个必须全职）
- CEO（可由 RO 兼任）
- 合规 + 风控（可外包但必须实际在岗）
SFC牌照的申请方式（两种）
方法一，自己DIY
- 在SFC 线上系统（WINGS）开账号
进入SFC官网，点击Regulatory functions → Licensing
在Licensing 页面中你会看到：“WINGS ”，点击WINGS website 按钮进入系统。
进入WINGS 界面后，点击左上角Sign Up注册账户（可以点击旁边的中文，翻译界面，方便阅读）
点击Sign Up后，界面会让我们选择注册个人账户还是公司账户，这里我们是以公司账户为例的，所以选择右边。
- 填写申请表
填写过程中要注意：
- 公司名称必须和BR/CI上面的100%一致（包括大小写和空格）。很多人会把“LIMITED” 写成 “Ltd.”或者忘记空格，系统会直接报错，影响后你的表格提交。
- 公司的联络电话必须要是真实可以接听的，不要用内地手机号，WhatsApp 网络号，和VOIP 不稳定的号码，会被质疑业务究竟是不是真实的。
- 后面的密码设置建议留备份，因为WINGS的密码要求很复杂，后面登录忘记，两个人都进不去的话，账户会直接锁死！直接全部白干，需要重新注册。
- 上传全部文件
- 支付申请费
- 等待SFC 审核（至少 3–6 个月，甚至更长）
- 回复监管问卷
这里我把最经常问的问题做成了表格，大家可以参考，提前了解怎么回答才能不踩坑。
- 通过后发牌
优点：便宜。
缺点：
- SFC的重复性问题基本上到第三轮就会有很多人崩溃失败。
- 文件稍微有些不专业，资料有遗漏或错误就会被退件！
- 周期长，大概要12个月以上。
如果你是有经验，对SFC非常熟悉，RO经历特别标准的团队可以尝试方法一。但如果没有，那还是建议跟随主流——通过专业团队/顾问申请。
代理协助操作流程
申请流程：
- 准备申请文件并递交给代理公司
- 代理公司对文件进行审核
- 审核无误后递交申请
- 回应证监会3~6轮质询（代理会协助）
- 获得批准后，安排资金、办公室、人员就位
- 获得牌照
- 取得港交所交易权（如果有）
常见问题
Q：大陆人可以当 RO 吗？
可以，只要满足经验+ 考试要求。
Q：RO 经验不够怎么办？
可以补材料、补证明、提供额外细化职责说明，或者换成更合适的RO。
Q：能不能三个月完成？
不可能，SFC 的审核节奏非常固定。
Q：香港办公室一定要实体吗？
必须。虚拟地址无法通过审核。
Q：申请失败还可以重新提交吗？
可以，但会留下记录，下一次审核更严格。
好了，今天的分享就到这里啦！如果你需要办理149牌照，或是有其他任何出海问题，都可以直接点击右下角联系按钮，会有专业顾问帮你解答疑惑。再次感谢您的阅读，如果觉得不错，不妨点个赞，鼓励我一下吧~
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