马来税号 vs 美国税号，哪个更适合你？一文看懂区别、用途和风险
这两年有一个税号正在变得越来越热门——马来西亚税号，也就是大家常说的马来税号。今天这篇文章，我就来和大家一起了解一下：什么是马来税号？和美国税号有什么区别？又有什么优势？
税号是什么？
税号，简单来说就是每个国家分配给“纳税居民”的识别号码，像身份证号一样，用来证明我们的税务身份。
它能决定：
- 你属于哪个国家的税务居民；
- 哪个国家有权对你的收入征税；
- 在CRS交换时，你的信息会被送到哪里。
在信息透明的大环境下，税号是税务规划很关键的一步，这也是税号越来越被重视的原因。
美国税号介绍
美国税号分为三种：
- SSN：美国公民或者绿卡持有人专用；
- EIN：美国公司或者机构的税号；
- ITIN：给没有 SSN 的外国人使用。
优势是：
- 美股开户、PayPal、Stripe、Amazon 等平台都会有填写税号的要求；
- 可以合法收美金、退税、报税等；
- 在全球的认可度都很高，国际金融体系中都能通用。
优势明显，但问题也很现实：
一旦申请成功，你的信息就会进入美国国税局（IRS）系统。如果被认定为美国税务居民，那你的全球收入就都有可能被追踪和征税。这对只想收款、做独立站或者投资的朋友来说，易进难出，性价比不高。
马来税号介绍
简称TIN，由马来西亚税务局发放，通常发给在马来有收入来源的人，比如公司、自由职业者、投资人等。
优势：
- 属于亚洲税务体系，和美国系统独立；
- 审核流程简单，不需要人在马来西亚长期居住；
- 属于 CRS 体系，但信息交换节奏慢、范围有限；
- 可以用来银行开户、资产合规、身份补充等。
局限性同样要知道：
不能用来在美国报税或退税，但在香港、新加坡或者离岸银行体系里都能正常使用。
马来税号和美国税号区别在哪
申请门槛不同
- 美国税号申请流程复杂，需要身份证明、签名、填W7/8表格等，还需要邮寄护照，自己办理费时费力，证件丢失风险还大。
- 与之相比，马来税号则简单的多，通常只需要提供护照、居住信息、收入证明等基本资料就能线上申请，流程短，审核时间也很快，门槛比美国低很多。
信息透明度不同
- 美国税号属于FATCA 体系，信息透明度很高，IRS 能掌握你的全球账户信息，一旦被认定为美国税务居民，全球收入都可能被追税。
- 马来税号则是和中国的一样——CRS信息交换制度，它也会交换信息，但速度比较慢，范围也没有那么广。这也是很多人说马来税号更温和的原因，不会那么快、那么彻底的被全球同步。
税务风险差别大
- 美国是全球为数不多的“全球征税”国家之一，只要你被认为是美国税务居民，那无论你的钱在哪里赚，都可能被追税。
- 而马来西亚采用的则是属地征税制度，简单解释就是只管在马来赚的钱，其余地区的钱不会要求你缴税，这个特点对于出海，数字游民来说风险更低，操作空间也更灵活。
“我”适合申请哪种税？
如果你需要：
- 做美股投资、亚马逊跨境电商、Stripe/PayPal收款；
- 需要进美国体系、合规报税；
- 是留学生、海外工作者或者已经在美国体系内。
那美国税号就是你的“必须品”，使用场景多。
但如果你是：
- 想要一个“中性身份”做税务规划的人；
- 想做香港、新加坡、离岸账户的朋友；
- 自由职业者、数字游民、创业团队；
- 想降低信息暴露、分散税务风险的人。
那马来税号则会更适合，既能做资产配置、又能保持灵活与隐私，性价比高。
好了，今天的分享就到这里啦！如果你需要任何相关帮助，都可以直接点击右下角和客服联系，下一篇，我也许会详细讲讲——马来税号的申请流程。感谢您的阅读，如果您觉得不错，不妨点个赞，鼓励我一下吧~
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