这几年，加密货币在全球那可是火得一塌糊涂。从比特币刚冒出来，到现在各种加密货币如雨后春笋般出现，把无数投资者、创业者和金融机构的目光都吸引过去了。最近美国联邦存款保险公司（FDIC）出台了加密货币新规，允许美国银行直接开展加密业务，不用申请。这可是美国加密货币监管政策的一次大调整，就是想让加密货币和传统金融更好地融合，也规范一下加密货币市场。

一、什么是FDIC

FDIC就是美国联邦存款保险公司（Federal Deposit Insurance Corporation），是1933年美国政府为了应对大萧条时期银行大量倒闭的情况成立的独立联邦机构，它主要做两件事。

一是给美国的商业银行和储蓄机构的存款上保险，保护存款人的利益。要是哪家投保银行倒闭了，FDIC会给每个存款账户赔钱，不过有个限额，像现在每个存款人在每家银行的存款保险限额是25万美元。有了这个保险机制，老百姓对银行体系就更放心了，也能防止银行挤兑。

二是监管银行的安全和稳健性。它会盯着银行的经营管理、风险管理和资本充足率这些方面，制定一堆监管规则和标准，保证银行能稳稳当当地经营，防范金融风险。现在加密货币业务慢慢进入银行业务范围了，FDIC的新规也说明它在新金融领域开始摸索监管办法了。

二、政策调整开放的领域

1、加密货币托管服务

银行能给客户提供加密货币托管服务了。这就好比银行能像保管传统资产一样，帮客户保管加密货币。比如说，客户可以把自己的比特币、以太坊等加密货币放在银行的加密货币钱包里。银行得保证这些加密货币的安全，防止黑客攻击、数据丢失啥的。这对那些想投资加密货币，又担心自己保管不安全的投资者来说，可是个好消息。

2、加密货币支付处理

银行能参与加密货币支付处理业务了。在传统支付体系里，银行就是重要的支付中介。新规一出，银行就能把加密货币纳入支付体系。比如说，商家可以通过银行的支付渠道收加密货币，银行负责处理加密货币和法定货币之间的兑换，还有支付的清算和结算。这能让加密货币支付更方便，也能促进加密货币在商业交易里的应用。

3、加密货币相关金融产品开发

银行可以开发和加密货币相关的金融产品了。像基于加密货币价格波动的理财产品、加密货币指数基金啥的。银行可以利用自己的金融专业知识和客户资源，开发出满足不同投资者需求的加密货币金融产品。比如说，风险承受能力低的投资者，可以买和多种加密货币组合挂钩的固定收益类产品；风险承受能力高的投资者，可以试试加密货币期货、期权这些衍生产品。

三、新规对加密市场有什么影响

1、市场合法化与规范化进程加快

新规一出来，说明加密业务在美国银行业得到了一定认可，这能让加密市场合法化进程加快。以前，加密货币在很多人眼里就是监管之外的“灰色”资产。现在新规把加密业务纳入银行体系监管范围，能让加密货币交易、存储这些行为更规范。银行是受严格监管的金融机构，它参与加密业务，能让加密市场建立更完善的合规制度，提高市场透明度和可信度。

2、资金流入与市场规模扩大

银行参与进来，会吸引更多资金进入加密市场。银行客户多，有个人投资者，也有企业客户，他们对银行比较信任。银行开展加密业务后，很多原来对加密货币持观望态度的人，可能因为银行介入就开始涉足加密市场。比如说，一些传统储蓄客户可能会把部分钱转到银行提供的加密货币理财产品里。资金大量流入，加密市场规模肯定会扩大，加密货币价格可能也会上涨，还能带动加密货币相关产业发展，像挖矿、交易平台这些。

3、价格稳定性提高

银行进入加密市场，能让加密货币价格更稳定。一方面，银行资金流入增加了加密货币的市场需求，价格就不会波动那么厉害。另一方面，银行是专业金融机构，做加密货币交易和投资会遵循风险管理原则。不像一些个体投资者盲目跟风、投机，银行更注重长期投资价值和市场均衡发展。比如说，银行可能会建立加密货币储备来稳定市场价格，价格高了就卖点，价格低了就买点。

4、与传统金融市场融合加深

新规能让加密市场和传统金融市场融合得更深。银行是传统金融体系的核心，它涉足加密业务，能在加密货币和法定货币之间搭更多桥。比如说，银行可以提供加密货币和美元等法定货币的便捷兑换服务，让加密货币在国际贸易、跨境支付这些领域应用更广。加密货币相关金融产品也能和传统金融产品互补，给投资者提供更多元化的投资组合选择。

四、新规意义与未来展望

1、意义

• 推动金融创新：新规体现了美国在金融领域的创新精神。它鼓励银行探索加密货币这个新兴领域，给金融创新提供了新空间。银行把加密技术和金融业务结合起来，能开发出更多创新金融产品和服务，提高金融体系效率和竞争力。
• 提供监管示范：美国FDIC的新规给全球其他国家金融监管机构提供了示范。在加密货币监管方面，各国都在摸索适合自己的监管模式。美国作为全球金融大国，新规出台能给其他国家提供参考，推动全球加密货币监管政策完善。
• 促进经济发展：加密货币和传统金融融合，能给美国经济发展注入新动力。一方面，加密货币相关产业发展能创造更多就业机会，像加密技术研发、加密金融服务这些领域。另一方面，加密货币在跨境支付、国际贸易等方面的优势，能降低企业交易成本，提高经济运行效率。

2、未来展望

• 监管进一步完善：虽然新规让银行开展加密业务方便了，但未来美国金融监管机构可能会根据市场发展情况进一步完善监管政策。比如说，针对加密货币特点制定更详细的反洗钱、反恐怖融资等监管规则，防范金融风险。监管机构也会加强对银行加密业务的监督检查，保证银行合规经营。
• 技术创新与合作：银行进入加密市场后，预计会有更多技术创新和合作。银行会和加密货币企业、区块链技术公司等广泛合作，一起研发新的加密技术和金融产品。比如说，银行可能和区块链技术公司合作开发更安全、高效的加密货币钱包；和加密货币企业合作探索区块链技术在供应链金融、普惠金融等领域的应用。
• 全球影响力扩大：美国FDIC新规在全球的影响力会越来越大。其他国家可能会借鉴美国经验，调整自己的加密货币监管政策，促进本国加密市场和传统金融融合。这会推动全球加密市场发展，也能加强美国在全球金融领域的话语权。

五、如何现在就办一张美国银行卡（有需求找Ingstart）

1、选择银行

首先要挑一家适合自己需求的美国银行。美国银行多得很，像美国银行（Bank of America）、花旗银行（Citibank）、富国银行（Wells Fargo）这些大银行，还有一些地区性银行或者网上银行。不同银行在服务费用、账户类型、利率这些方面都不一样。要是打算涉足加密业务，还得了解银行有没有开展相关业务，或者有没有开展业务的计划。

2、准备材料

一般来说，办美国银行卡要准备这些基本材料：

• 身份证明文件，比如有效的护照、美国驾照（如果有的话）。
• 地址证明，可以是水电费账单、银行对账单这些能显示居住地址的文件。非美国居民可能要提供更多证明文件，像在美国的租房合同。
• 社会安全号码（SSN）或者纳税人识别号码（TIN）。美国公民或者永久居民要提供SSN，非美国居民可以申请TIN。

3、申请途径

• 在线申请：很多美国银行都提供在线申请服务。可以通过银行官网，按要求填写申请表格，上传需要的证明文件。这种方式方便，但要保证填的信息准确，文件格式也得符合银行要求。
• 线下申请：可以亲自去银行分支机构申请。在银行网点，有工作人员指导填表格，审核证明文件。线下申请能及时解决申请过程中遇到的问题，但可能要花更多时间。

4、账户类型选择

美国银行有多种账户类型，像储蓄账户、支票账户。储蓄账户主要用来存钱，会有一定利息；支票账户侧重于日常支付和资金流转。可以根据自己的需求，选开单一账户或者同时开多个账户。

5、等待审核与开户

提交申请后，银行会审核申请材料。审核时间因银行和申请情况不同有差异，一般几个工作日到几周不等。如果申请材料齐全、符合要求，银行会批准开户，把银行卡和相关账户信息寄给申请人。

美国FDIC新规给银行和加密市场都带来了新的机会和挑战。随着加密业务在银行体系里逐步开展，我们会看到加密市场和传统金融市场不断融合的新景象。办美国银行卡也为那些想参与其中的投资者和使用者提供了一个进入新金融领域的入口。

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