在数字化浪潮的推动下,银行业也迎来了革命性的变革。作为业内较早的数字银行之一,美国AXOS银行以其创新的数字化服务和便捷的在线操作,为全球客户提供了全新的银行体验。本文将详细介绍如何开设美国AXOS银行的个人账户,帮助你轻松享受数字化银行带来的便利。
一、了解美国AXOS银行
AXOS银行起源于1999年创立的BofI Federal Bank,随后更名为美国互联网银行,是业内较早的数字银行之一,且在加州设有实体分行。2018年,银行正式更名为Axos Bank。该银行享有FDIC保险保障,若银行发生破产,单个账户可获最高25万美元的赔偿(也有说法是20万美元)。
AXOS Bank提供了丰富多样的银行产品和服务,涵盖储蓄账户、支票账户、投资账户、小企业银行、商业银行和贷款等多个领域,满足不同类型客户的需求。例如,其特色的Rewards Checking支票账户,客户满足一定条件后可赚取高达3.30%的年化收益率(APY),还提供免费的ATM取款服务,全国范围内有超过91,000台ATM可供使用。High Yield Savings储蓄账户也有高达0.61%的APY,开户时存入至少250美元且每月至少有一笔存款或提款交易即可。此外,还有专为信用问题客户设计的Essential Checking支票账户,以及在购物时可获得现金返还的CashBack Checking支票账户等。
AXOS Bank以其创新的数字化服务,为客户提供了一种全新的银行体验。同时,AXOS Bank采用在线银行模式,通过互联网和移动应用程序提供便捷的银行服务,客户可以在任何时间、任何地点进行银行业务操作。
二、美国AXOS银行开户优势
- 支持数字货币:合规绑定各大数字货币交易所出入金,超级网银无限额。
- 拥有独立的国际Swift代码:中国大陆银行可通过网银或手机银行直接进行跨境电汇至AXOS银行账户。
- 支持ACH Pull和ACH Push功能:便于与券商账户或其他美国银行账户的绑定操作。
- 账户管理零费用:国际及美国电汇均免费,无论是汇入还是汇出。
- 提供专属中文银行经理服务:开户后遇任何问题均可直接联系解决。
- 资金安全:打破传统模式,资金安全得到更为坚实的保障。
- 开户门槛极低:仅需持有护照,且不受护照地区限制。
- 账户风险控制相对宽松:避免不必要的风控问题。
- Debit card全球ATM取款优惠:每月前4次无手续费。
- 账户活期存款利息较高:约为3.5%。
- 非CRS账户:美国本土的银行都是非CRS。
三、美国AXOS银行适合开个人户的账户类型推荐
AXOS Bank的World Checking Account,即全球支票账户,对非美国身份的客户开放,中国大陆居民亦可便捷开户。该账户具有诸多优势,如零管理费、零年费、零汇款手续费,支持ACH功能,方便与其他美国银行账户绑定,以及全球ATM取款优惠等。
此外,Rewards Checking支票账户也是一个不错的选择。客户满足一定条件后可赚取高达3.30%的年化收益率(APY),同时提供全国范围内超过91,000台ATM免费取款服务。
四、美国AXOS银行开户需要满足的条件
- 持有有效护照:开户时需提供护照扫描件,且不受护照地区限制。
- 提供个人银行流水账单:需提交近三个月的个人银行流水记录,如果是中文版的需要翻译认证。
- 遵守美国相关法律法规:确保合规操作,避免遭受欺诈和风险。
五、美国AXOS银行开户所需资料
- AXOS银行开户申请表:包含个人基本信息。
- W8非税居民申报表:用于申报申请人的非美国税务居民身份,确保账户符合美国的税务规定。
- CDD个人账户交易情况尽调表:AXOS银行会对申请人的个人账户交易情况进行尽职调查,确保合规性。
- 个人身份证件扫描件:包括身份证和护照。
- 个人银行流水账单:需提供英文翻译件,作为财务状况的证明。
六、美国AXOS银行开户流程
- 提交资料:将准备好的开户资料提交给AXOS银行,或者通过代理加速申请流程,确保资料无误后进入审核队列。
- 资料审核与尽职调查:银行会对所提交的资料进行尽职调查与审查。通常这个过程需要1到2周的时间,取决于审核复杂性。
- 账户开通与网银下发:一旦审核通过,银行将在大约1周内下发网银登录信息和账户号码,用户可以立即使用。
- 收到实体借记卡及密码信:申请人将在账户开通后约1周内收到AXOS银行的密码信和实体借记卡(debit card),方便全球使用。
七、美国AXOS银行开户后账户的维护和后续操作
- 定期登录网银:保持账户的活跃度,尽量每个月登录网银,近3个月进行交易。
- 保持账户资金充足:账户资金满足各银行日均余额要求,避免账户被冻结或关户。
- 及时处理异常情况:定期关注账户的资金状况和交易记录,如有异常及时处理。
- 接收并回复银行文件信息:若收到银行发生的文件信息务必及时回复。
- 妥善保管相关资料:妥善保管相关业务资料、账册,以备银行不定期抽查。
八、美国AXOS银行开户注意事项
- 确保资料真实有效:提供的所有资料必须真实有效,否则可能导致开户失败或账户被关闭。
- 遵守美国相关法律法规:在开户和使用账户过程中,必须遵守美国的相关法律法规,确保合规操作。
- 保护资金安全:注意保护账户资金安全,避免遭受欺诈和风险。
- 定期查看银行预留邮箱:多看看银行预留的邮箱是否有银行发来的信件,有什么问题及时配合银行处理。
- 避免频繁更改绑定信息:开户后三个月内建议不要做任何更改,特别是绑定的电话号码、邮箱等,有几率冻结账户和关户。
九、美国AXOS银行开户常见问题解答
- 问:AXOS银行是否支持数字货币交易?
答:是的,AXOS银行支持数字货币,合规绑定各大数字货币交易所出入金,操作完全合法合规,且审查相对宽松。
- 问:开户后是否可以享受全球ATM取款优惠?
答:是的,AXOS银行的借记卡每月在全球范围内前四次ATM取款可享受免手续费服务。
- 问:账户是否有最低存款要求?
答:AXOS银行的个人账户没有最低存款要求,且账户管理零费用。
- 问:如何联系AXOS银行的中文银行经理?
答:开户后,您可以联系AXOS银行提供的专属中文银行经理服务,遇到任何问题均可直接联系解决。
- 问:开户后多久可以收到实体借记卡和密码信?
答:开户成功后,您将在约1周内收到AXOS银行的密码信和实体借记卡,方便全球使用。
- 问:账户风险控制是否严格?
答:AXOS银行的账户风险控制相对宽松,能够避免不必要的风控问题,确保客户的资金安全得到更为坚实的保障。
- 问:是否支持跨境电汇?
答:是的,AXOS银行拥有独立的国际Swift代码,中国大陆银行可通过网银或手机银行直接进行跨境电汇至AXOS银行账户。
- 问:开户是否需要视频见证或律师见证?
答:不需要,AXOS银行支持远程开户,无需视频见证或律师见证。
- 问:账户是否支持ACH功能?
答:是的,AXOS银行的账户支持ACH Pull和ACH Push功能,便于与券商账户或其他美国银行账户的绑定操作。
- 问:如何确保账户的安全?
答:您可以采取多种措施确保账户的安全,如定期登录网银查看账户状况、不将账户信息泄露给他人、避免使用公共网络进行账户操作等。同时,AXOS银行也采取了多种安全措施保护客户的资金安全。
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