跨境支付领域，通过SWIFT汇款是一种非常基础的支付方式。作为金融热点词汇，这篇文章我们就来详细了解一下SWIFT。
一、SWIFT 是什么？
SWIFT全称是环球银行金融电信协会（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication）创建于1973年，总部设在比利时首都布鲁塞尔，本身是一个非盈利机构，主要职能是在全球银行系统之间传递结算信息。
SWIFT是国际收付体系中的电讯通道，它是成员机构间信息交流的工具，我们可以把SWIFT比作给各个成员机构使用的微信，每个成员机构都有其微信号，即SWIFT编码，成员机构间在“微信”上沟通交易信息，例如A国的银行通过SWIFT告知B国的银行即将转一笔款项，B国的银行就要答复A国的银行是否收到相关款项，但是两家银行间的真实资金并不在SWIFT上进行划转。
本身SWIFT只是金融机构间的一个通讯工具，并不参与清算和资金转移的过程，你可以将其理解为银行间的一个先进的电报通讯系统，目前全球25000多家金融机构对接了SWIFT系统，其覆盖范围超过200多个国家和地区。SWIFT在国际金融体系中扮演着至关重要的角色，支持着全球金融机构之间的跨境交易和支付。
二、SWIFT简要历史
- 成立初期：1973年，由来自美国、加拿大和欧洲的15个国家的239家银行共同成立，旨在解决跨境金融通信的难题。
- 网络建设：随后几年，SWIFT开始设计和建设其全球金融通信网络，并于1977年正式投入运营。
- 会员增长：随着时间的推移，SWIFT的会员数量迅速增加，涵盖了全球范围内的数千家金融机构。
- 技术创新：SWIFT不断推动技术创新，从最初的MT报文标准发展到后来的MX报文标准，提升了报文通讯的效率和安全性。
- 全球影响力：目前，SWIFT已成为国际金融通信领域的重要力量，为全球200多个国家或地区的金融机构提供服务。
三、谁使用 SWIFT 网络？
1、银行：
商业银行：包括跨国银行、地区性银行和本地银行，它们使用SWIFT网络进行跨境支付、外汇交易、信用证处理等。
中央银行和监管机构：这些机构也使用SWIFT网络进行金融监管、货币政策实施和跨境支付系统的管理。
2、非银行金融机构：
投资公司、证券公司、经纪公司和证券交易所：这些机构利用SWIFT网络进行证券交易、资产管理、投资组合管理等。
保险公司和养老金管理机构：它们使用SWIFT网络进行保险赔付、养老金支付和再保险交易等。
3、企业和跨国公司：
这些企业通常通过银行使用SWIFT网络进行跨境贸易支付、供应链融资和外汇风险管理等。
4、支付服务提供商和金融科技公司：
这些机构提供跨境支付解决方案、数字货币交易和区块链金融服务等，它们也使用SWIFT网络进行支付指令的传输和结算。
5、政府机构和国际组织：
某些政府机构和国际组织也使用SWIFT网络进行官方援助款项的支付、国际发展项目的资金管理等。
6、其他金融机构和实体：
包括信托公司、基金管理公司、租赁公司等，它们也利用SWIFT网络进行各自的金融业务处理。
四、SWIFT支付是怎么操作的？
1、客户发起请求：客户（个人或企业）通过银行柜台、网上银行或手机银行发起跨境支付请求，提供收款方银行的SWIFT代码、收款方账户信息及支付金额等。
2、银行验证信息：发起转账的银行验证客户的身份信息和支付请求，确保合法性和真实性。
3、生成SWIFT消息：验证通过后，银行根据支付请求生成符合SWIFT标准的报文，该报文包含详细的支付指令和收款方信息。
4、发送报文：生成的SWIFT报文通过SWIFT网络的安全渠道发送给收款方所在的银行。
5、收款行处理：收款方银行收到报文后，进行解析和验证，确保支付指令的准确性和合法性。然后，将款项转入收款方的账户。
6、通知客户：最后，收款方银行和发起行会分别通知客户和收款方，支付已完成。
五、什么是 SWIFT 代码？
六、SWIFT 代码与 IBAN一样吗？
当然不一样。
1、定义与用途：
SWIFT代码：用于识别全球范围内的银行，确保国际汇款能够准确、快速地到达指定的收款银行。
IBAN：用于识别跨境银行账户，确保跨境支付的准确性和安全性，特别是在欧洲区内。
2、结构与组成：
SWIFT代码：通常由8位或11位字符组成，包含银行代码、国家代码、地区代码（或位置代码）以及（可选的）分支机构代码。
IBAN：由最多34个字母和数字组成，包括国别代码、银行代码、地区代码、账户人账号以及一个校验码。
3、使用场景：
SWIFT代码：在进行国际汇款时，客户需要向银行提供收款方银行的SWIFT代码。
IBAN：主要在欧洲区内的跨境支付中使用，但也被其他国家和地区逐渐采用。
七、SWIFT 涉及哪些成本?
- 汇款费用：这是客户在银行发起国际汇款时需要支付的基本费用。
- 中间行费用：当交易需要经过一家或多家中介银行时，这些银行会收取交易和/或服务费。中介银行数量越多，费用通常也会越高。
- 货币转换费：如果汇款涉及货币转换，银行通常会收取一定的汇率损失费，这个费用可能在2%-4%（常规币种下），某些小国货币的换汇汇损可能更多。
- 额外扣费情况：这包括收款行的入账手续费、查询查复费用、退款手续费以及手工处理费用等。例如，如果汇款报文中出现错误，银行之间会互相发送查询查复报文，并相互收取费用；如果需要进行人工处理转清算的事情，也可能产生额外的手工处理费用。
八、SWIFT 付款是安全吗?
1、SWIFT系统的安全性
SWIFT系统本身具有严格的安全措施和防范机制，包括安全登入、防止第三方冒充和截取报文、确保报文内容不被修改或替换、防止报文的重播和丢失等。这些措施为SWIFT付款提供了坚实的安全保障。
2、金融机构的监管与合规
SWIFT的会员银行和其他金融机构都受到严格的监管和合规要求。这些机构需要遵守相关的金融法规和规定，确保SWIFT付款的合法性和安全性。同时，金融机构也会采取一系列措施来保护客户的资金安全，如设置多重身份验证、监控异常交易等。
九、 有SWIFT 的替代方案吗?
确实存在SWIFT的替代方案。
- 亚洲清算联盟（ACU）新结算系统：该系统由九个亚洲国家组成，旨在作为SWIFT的替代方案，推动全球去美元化进程。
- 多边央行数字货币桥（mBridge）：由中国、香港、泰国和阿拉伯联合酋长国的中央银行开发，通过国际清算银行（BIS）协调。该系统利用分布式账本技术（DLT）和央行数字货币（CBDC）进行跨境支付，可能提供SWIFT的替代方案。
- 金砖国家支付系统（如俄罗斯的SPFS）：该系统旨在减少金砖国家及其盟友对美元体系的依赖，提供一个独立于西方主导的全球金融体系的新体系。
十、您能使用 SWIFT 向国际员工付款吗?
可以使用SWIFT向国际员工付款。SWIFT（全球银行间金融电信协会）是一个报文和交易网络，允许银行和其他金融机构在国际层面交换信息，包括支付指令。全球超过50%的跨境支付是通过SWIFT转账进行的。
在使用SWIFT向国际员工付款时，需要确保提供正确的收款银行SWIFT代码以及收款人的IBAN（国际银行帐号），以便将付款归属于正确的账户。同时，还需要考虑银行间的商业关系，因为如果存在直接的商业关系，通常涉及的费用会较少，处理速度也会更快。如果不存在直接的商业关系，则可能需要通过中介银行进行转账，这可能会增加交易费用和处理时间。
总的来说，SWIFT是一个安全、高效的国际支付解决方案，适用于向国际员工付款。但具体的手续费和操作流程可能因银行和地区而异，建议在实际操作前咨询相关银行以获取详细信息。
以上就是SWIFT的相关内容了，如果大家还有什么更多想知道的，可以随时咨询了解！
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