炒美股被多扣20%的税？一招教你如何退回！（含详细流程）

Hi，大家好！上篇文章我们聊了：如何用ITIN将30%美股分红税降至10%？一文讲清！

很多朋友看完后都来问：

• “那我之前被扣的税能退回来吗？”
• “之前没ITIN被扣30%，现在有了能不能补退？”

这是两个最受关注的问题，所以今天我就来带大家把“退税”这件事彻底讲清楚！

为什么会被多扣税？

上篇我们讲过，美股分红被扣30%，是因为IRS（美国税务局）系统里查不到你的税务身份。没有税号（SSN 或 ITIN），IRS 无法确认你的税务身份，系统会自动把你归为“身份不明的境外投资者”类别，按照最高的 30% 税率预扣。但如果你有 ITIN，IRS 识别出你是受中美税收协定保护的“非美国纳税人”，就会按中美税收协定的 10% 税率扣税，之前多扣的 20% 也能申请退回，能省不少钱。

什么情况下可以申请退税？

这20%的税并不是所有人都能退，还需要同时符合下面三个条件：

1. 已经拥有 ITIN 或 SSN这是最基础的条件。没有税号，IRS 无法确认你是谁，也就无法处理退税。
2. 有可追溯的分红记录（Form 1042-S）每年3月前，美股券商都会寄给你一份税表——Form 1042-S，上面会写清楚你去年收到的股息、扣税金额、券商信息等。这张表是退税最关键的凭证，有它IRS 才会处理你的申请。
3. 在法定退税期内（一般3年）IRS允许你在被扣税后的3年内申请退税。超过期限的，就算你现在有ITIN，也没法再追溯退回了。

如何操作？（两种方式）

方式一：自己申报（DIY）

1.拿到你的分红记录 Form 1042-S 表（券商后台可以下载）2.填写 Form 1040-NR （非居民个人所得税申报表）3.附上你的 ITIN、护照复印件、税单副本4.所有资料打包，寄往 IRS 官方地址（奥斯汀或奥格登处理中心）

审核时间：大概3~6个月

IRS 审核通过后，会通过支票或者电汇的方式退税。

但要注意：

地址填写错误、表格漏签名、金额计算有误，都会被退件，并且是很常见的失败原因。所以如果英文不好、对税表不熟，建议还是用下面的方式二。

方式二：找专业代理或CPA协助

报税流程复杂，尤其是第一次操作退税的朋友，很容易出错，所以更推荐直接找专业代理或者CPA协助。

代理通常会提供以下操作：

• 判断你是否符合退税条件，比如分红年份、税单是否完整等，避免白忙活一场。
• 帮你整理护照、ITIN、签名页、Form 1042-S表等文件，检查格式是否符合IRS要求，防止因为资料不齐等原因操作失败。
• 材料确认无误后，代理会将其寄到正确的IRS 审核中心地址。

有需要的朋友可以直接点击右下角联系按钮，获取专业顾问帮助。

切记：不要找“淘宝秒退税”“代写税表”的黑代理，很多会伪造资料。被 IRS 查到，不仅退不了税，还可能被永久列入黑名单。

常见问题

Q：退税要多久？

A : 通常 3~6 个月，IRS 审核后会通过支票或银行转账退还。

Q：可以退几年？

A :  一般是 3 年内的分红记录。例如现在是 2025 年，你最多能退回 2022、2023、2024 三年的多扣税。

Q：操作成功后钱会退到哪？

A :  退到你提供的银行账户（含境外账户）或者券商账户中。

Q：如果没ITIN可以先申请退税后补交ITIN吗？

A :  不行。必须先申请ITIN，拥有ITIN后才能进行报税和退税操作。

好了，今天的分享就到这里啦！下一篇，我也许会详细讲讲——常见的拒退原因解析。如果你需要相关帮助可以直接点击右下角联系按钮，获取专业顾问帮助！感谢您的阅读，如果您觉得不错，不妨点个赞，鼓励我一下吧~

相关阅读

• 如何用ITIN将30%美股分红税降至10%？一文讲清！
• 境外炒股如何合理避税？美国个户+美国券商的黄金组合全解析
• 在国内搞定ITIN，还拿下美户+美卡：走对合规路径，无需被中介收割
• 所有跨境最后都逃不过办一张美国信用卡｜2025云居民ITIN美卡申请全攻略

以上就是炒美股被多扣20%的税？一招教你如何退回！（含详细流程）的相关内容，希望可以给您带来帮助！如需了解更多可以在线提问~

lngStart 提供全球公司注册和全球银行开户业务，助力卖家出海，让世界看见中国品牌，给您最优质的服务。