近年来，中国房地产政策持续优化调整，金融监管部门不断出台措施，帮助购房者降低负担、稳定市场。2025年9月，大新银行（中国） 正式发布公告，对 商业性个人住房贷款利率定价机制 进行优化调整，重点涉及 上海与深圳 两大一线城市。

一、政策背景：房地产调控进入优化阶段

近期，上海市住房和城乡建设管理委员会等六部门联合印发了 《关于优化调整本市房地产政策措施的通知》（沪建房管联〔2025〕417号）；深圳市住房和建设局、中国人民银行深圳市分行也联合发布了 《关于进一步优化调整本市房地产政策措施的通知》（深建字〔2025〕199号）。

这两份文件标志着：

1. 一线城市率先落地房贷利率优化新政；

2. 银行在执行中需要结合 市场利率定价自律机制，灵活调整首套与二套房贷标准；

3. 购房者有望通过 申请调整存量贷款利率，减轻还款压力。

二、大新银行利率定价机制的主要调整

根据公告，大新银行对上海与深圳地区的个人住房贷款政策作出以下优化：

1. 不再区分首套与二套住房利率

   • 在新的定价机制下，购房者申请商业性个人住房贷款时，不再区分首套或二套房贷利率。

   • 实际利率将根据 市场利率定价自律机制、银行经营状况、客户风险状况 等多维因素综合确定。

2. 动态定价机制与客户风险挂钩

   • 银行将结合客户的 信用资质、贷款担保情况、市场供求关系 来合理确定加点水平。

   • 这一机制更趋向“因人而异”，对资信良好的客户更有利。

三、存量房贷利率常态化调整规则

根据大新银行2024年11月4日发布的公告，部分存量二套房商业贷款符合条件的，可申请利率加点调整。

1. 调整条件

• 存量房贷利率加点值 高于上季度全国新发放房贷利率平均加点值 + 30BP 的客户，可提出申请。

• 调整后，加点值不得低于“全国平均 + 30BP”的基准线。

计算公式：
上季度全国新发放房贷利率平均加点值
= 中国人民银行公布的上季度全国新发放房贷平均利率
－ 上季度各月公布的 5年期以上LPR算术平均值。

2. 办理方式

• 自 2025年9月15日起，符合条件的客户可向贷款经办行提交书面申请。

• 银行审核通过后，将为客户重新确定贷款加点值。

3. 温馨提示

• 客户应主动关注中国人民银行公布的全国贷款利率数据，判断是否符合条件；

• 银行不收取任何费用，避免陷入外部中介诈骗；

• 联系方式变更需及时更新，以免错过银行通知。

  

四、借款人实际操作流程

对于已经在大新银行办理住房贷款的客户，可以按照以下步骤申请调整：

1. 确认资格

   • 登录央行官网或通过银行渠道查询最新房贷利率水平；

   • 计算自己贷款的加点值是否高于基准线。

2. 准备材料

   • 贷款合同原件与复印件；

   • 借款人身份证明；

   • 调整申请书（银行提供模板）。

3. 提交申请

   • 前往贷款经办行，提交书面申请与相关材料；

   • 银行工作人员将进行初审。

4. 银行审核

   • 银行评估客户资信情况、担保情况，并结合市场利率进行审核；

   • 审核通过后，将重新确定加点值，并通知客户签署调整协议。

5. 结果确认

   • 客户需仔细核对调整后的加点数值与还款计划；

   • 签署确认后，新的贷款利率将正式生效。

五、风险提示与合规要点

在办理房贷利率调整时，客户需注意：

1. 避免诈骗
   银行明确表示不会收取任何费用。任何以“利率调整手续费”“VIP通道费”为由收款的行为，均属于诈骗。

2. 谨慎选择渠道
   不要轻信第三方“快速下调利率”承诺。

3. 合理规划财务
   利率调整虽然能降低月供，但若同时涉及贷款展期、担保变更等，需要全面评估对个人财务的影响。

   

六、为什么建议通过专业机构 lngStart 协助办理？

虽然银行公告给出了明确的办理路径，但在实际操作中，不少客户仍会遇到问题：

• 无法准确计算加点值，判断自己是否符合条件；

• 对政策文件理解不深，申请理由不足，导致被退回；

• 材料准备不齐，耽误办理周期；

• 担心涉及跨境资金或身份信息变更影响贷款调整。

lngStart 专业机构的优势：

1. 政策解读：实时追踪央行与地方金融监管部门文件，帮助客户快速判断资格。

2. 材料准备：提供标准化申请书模板，确保资料一次性通过。

3. 风险把控：结合客户资信情况，给出最佳申请策略。

4. 全程陪同：避免因流程不熟或表达不清导致的审核延误。

对想要 高效合规完成利率调整 的客户而言，借助 lngStart 的专业支持，可以节省时间与成本，避免踩坑。

七、结语

大新银行（中国）此次优化商业性个人住房贷款利率定价机制，是落实 上海与深圳房地产新政 的重要举措。通过不再区分首套与二套房贷、允许存量贷款利率常态化调整，银行与监管层正在努力减轻购房者的还贷压力，稳定市场预期。

对购房者来说，理解政策细节并 及时提出利率调整申请，是降低负担的关键一步。与此同时，借助 lngStart 专业机构 的服务，能够更高效、更安全地完成调整，真正享受到政策红利。

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