随着全球资产配置和跨境贸易的不断增长,越来越多的中国大陆居民希望在新加坡开立银行账户,实现财富多元化、跨境投资与国际结算便利。新加坡作为亚洲金融中心,拥有稳健的银行体系、宽松的资金进出政策以及灵活的账户管理制度,深受高净值人群与中小企业青睐。
那么,大陆居民如何合法、合规、便捷地在线开设新加坡银行账户?本文将从开户类型、所需资料、可选银行、远程开户方式、监管政策等方面,为您全面解析。

一、为何选择新加坡银行账户?
1. 高度安全与隐私保护
新加坡银行以良好的监管制度、国际评级和高度保密性著称。新加坡金融管理局(MAS)对银行业务有严格监管,使得客户资金安全性极高。
2. 跨境收付款便利
新加坡银行账户支持多币种收付款,适合做跨境电商、国际贸易和境外投资。部分银行还提供SWIFT转账、SEPA清算、人民币清算等功能。
3. 优势税制与离岸资产管理
新加坡不征收资本利得税和海外收入所得税,适用于进行境外资产管理或持股架构搭建。
二、大陆居民是否可以合法开设新加坡银行账户?
答案是可以,但必须符合新加坡的反洗钱(AML)和了解你的客户(KYC)合规要求。目前新加坡银行主要面向以下几类大陆客户开放账户服务:
- 个人高净值客户
- 设立新加坡公司/离岸公司客户
- 从事跨境贸易、电商、咨询等合法业务的客户
- 有合理资金来源及用途的投资人
三、可选的新加坡本地银行(2025推荐)
以下是目前较受大陆客户欢迎,支持远程或简化开户流程的新加坡银行:
银行名称 | 开户特点 | 远程开户 | 备注 |
---|---|---|---|
OCBC 华侨银行 | 中文服务好,开户门槛较低 | 支持 | 适合个人/小企业 |
DBS 星展银行 | 新加坡最大的本地银行,账户功能强大 | 部分支持 | 审核严格,高净值优选 |
UOB 大华银行 | 稳健型银行,服务中性 | 仅限企业 | 需提供详细商业计划书 |
Aspire/WISE | 数字银行,适合初创公司或电商 | 支持 | 不接受纯个人用途开户 |
四、大陆居民如何在线开立账户?【操作流程详解】
步骤一:确定开户类型
通常有三种类型可选:
- 个人银行账户:适合投资移民、子女教育、海外储蓄。
- 公司银行账户:适合设立新加坡或离岸公司后用于收付款。
- 数字银行账户:如Aspire,适合初创电商、自由职业者。
步骤二:准备开户材料
以下为标准材料清单(实际以银行为准):
个人账户:
- 有效护照
- 居住地址证明(水电账单/信用卡账单,3个月内)
- 国内身份证(辅助)
- 资金来源说明(工资单、理财证明等)
公司账户(如设立新加坡公司):
- BizFile公司注册资料(ACRA文件)
- 公司章程(M&A)
- 股东/董事身份证明与地址证明
- 商业计划书或交易合同
- 税务备案证明(如IRAS UEN)
步骤三:联系银行或第三方合规服务机构
新加坡多数银行要求视频会议核实身份,并通过电子签署完成部分流程。以下方式可以尝试:
- 通过银行官网预约远程开户面谈
- 借助专业服务商协助资料审核与递交(如会计师事务所、公司秘书机构)
五、远程开户常见问题解答
1. 是否需要赴新加坡?
部分银行如OCBC、Aspire等支持完全远程开户,无需亲访。星展银行(DBS)和UOB在大多数情况下仍需本人亲自签署文件或面谈,或提供新加坡本地地址。
2. 资金来源要求严格吗?
是的,新加坡银行普遍要求客户说明资金来源的合法性与用途。例如:购汇记录、工资证明、合同发票、个人资产申报表等。
3. 账户维持费与最低存款?
根据银行不同:
- OCBC:个人储蓄账户最低存款1000新币
- DBS:部分账户无月费,但余额低于指定金额将收管理费
- 企业账户:多要求初始存款3000~10000新币不等
六、2025年最新政策提示
根据2025年初新加坡金融管理局(MAS)与会计与企业管制局(ACRA)的最新联合通告:
- 所有海外客户开立企业账户,必须提供“实益拥有人信息(UBO)”;
- 对于非居民的账户申请,银行将进一步加强资金来源、用途审查;
- 数字银行业务继续开放新客户申请,但需持有新加坡注册实体。
因此,建议提前通过正规渠道准备好资料,并确保合规使用。

七、如何提高开户成功率?
- 选择合适的银行(例如支持远程的OCBC或Aspire)
- 准备齐全的身份证明与资金来源文件
- 如有公司账户需求,优先考虑设立新加坡本地公司
- 可借助专业服务机构提供资料整理、身份认证协助
- 保持良好的资金记录,避免可疑交易路径
结语
新加坡银行账户的优势不言而喻,尤其对于希望实现国际化资产管理、拓展海外业务或优化税务结构的大陆居民而言,具有重要意义。通过合法合规的路径,合理选择银行、资料齐备、稳妥操作,大陆居民完全可以在线开立新加坡银行账户,把握好全球化财富管理的新窗口。
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