随着跨境电商与全球化业务的蓬勃发展,越来越多的创业者与科技企业开始寻求更灵活、高效、数字化的银行解决方案。Mercury Bank(水星银行)正是在这一趋势下迅速崛起的美国金融科技银行,其为全球初创企业提供无物理网点、完全线上、低门槛的商业银行账户服务。2025年,Mercury 依然是海外公司,特别是科技、SaaS、跨境电商等企业首选的美国银行之一。

一、Mercury 银行简介与核心优势
Mercury 并非传统意义上的银行,而是一家金融科技公司,其银行账户服务由美国 FDIC 成员银行(Evolve Bank & Trust、Choice Financial Group)提供,因此账户资金享有 最高 250 万美元 FDIC 存款保障(部分计划可延展至 500 万美元)。
1.1 零账户最低余额要求
与大多数美国商业银行不同,Mercury 不设账户最低余额,也不收取月管理费,极大降低了中小企业开户和运营门槛。即使是刚起步的初创项目,也可以轻松拥有一个正规合规的美国商业银行账户。
1.2 Mercury Treasury:企业闲置资金自动理财
对于账户中超过25万美元的闲置资金,Mercury 提供名为 Mercury Treasury 的自动理财服务,合作方包括美国政府债券基金和货币市场基金,当前年化收益率在 4.5%~5.0% 左右(具体收益率以平台实时披露为准),安全且流动性高。
1.3 开发者友好:API 自动化操作支持
Mercury 支持开放 API,适用于开发者、SaaS 服务商等可编程使用场景,如自动发款、对账、收款回调等功能,提升企业资金管理效率。其还兼容常见自动记账工具如 QuickBooks、Xero。
1.4 非 CRS 国家,资金流动隐私更高
由于美国尚未加入 OECD 主导的 CRS(共同申报准则)体系,在合规前提下,Mercury 帐户的信息不会自动交换至多数非美国税务居民国家,有利于跨境企业进行合理的资金管理与全球化布局。
二、Mercury 银行开户指南(远程可办)
Mercury 全流程可在线完成,无需赴美,无需本地地址或本地法人。只需准备合规材料,即可申请开户。
2.1 开户所需资料清单
以下为典型美国公司开户所需材料:
- 美国公司注册文件(如 Articles of Incorporation)
- 美国联邦雇主识别号 EIN(可免费申请)
- 公司经营描述(英文业务简介)
- 实际控制人(UBO)护照或身份证扫描件
- 公司网站(如有)、社交账号、产品/服务介绍
如果您使用的是 美国以外注册的公司结构,可能需要额外说明最终受益人及实际运营场所。
2.2 远程开户流程与注意事项
- 登录 Mercury 官网,点击申请账户
- 填写公司基本资料、创始人/董事信息
- 上传必要文件
- 等待审核(通常 3-7 个工作日)
- 审核通过后,即可获得账户及路由号
注意事项:
- 建议使用美国公司名义开户,并获得 EIN 税号;
- 尽量使用英文网站/产品介绍材料,提升通过率;
- Mercury 不接受与高风险行业(博彩、成人、加密货币等)强相关的企业开户申请。
三、常见开户与使用问题解答(FAQ)
3.1 是否支持收取支票?
支持。Mercury 提供 Mail Check Service,客户可邮寄支票至 Mercury 提供的地址进行清算。
3.2 是否可以申请实体或虚拟借记卡?
可以。Mercury 默认提供 Visa 实体借记卡,同时支持 Apple Pay/Google Pay 等虚拟卡功能。
3.3 是否提供公司信用卡?
Mercury 提供 Mercury IO 信用卡,为预审批制,额度根据企业资金和信用表现评估而定。无年费、可与主账户集成使用。
3.4 从申请到开户完成需要多久?
正常情况下 3~7 个工作日可完成开户。若文件不全或涉及国际结构审核,可能延长至 10 个工作日以上。
3.5 是否有账户管理费用?
无月费、无最低余额、无隐藏费用。部分特殊服务如电汇收款可能收取小额手续费(一般在$5~$20之间)。
3.6 是否兼容 Stripe、PayPal 等第三方支付?
完全兼容。Mercury 支持 Stripe、PayPal、Shopify Payments 等常见第三方支付绑定,用于收款和提现。
3.7 使用小国护照(如塞浦路斯、瓦努阿图)能否开户?
可能增加审核难度。Mercury 重视 KYC 合规,建议提供英文官网、LinkedIn 或业务文件增强可信度。
3.8 是否支持加密货币相关业务?
间接支持。Mercury 不允许直接从事加密币买卖,但可为区块链开发公司、钱包服务商等提供账户服务,需个案评估。
3.9 非美国公司是否也可以开户?
可以,但推荐使用美国 LLC 或 C-Corp 注册公司开户,通过率更高。如使用非美国实体,需提供更多业务及合规证明。

总结:Mercury 是2025出海创业者的理想选择
对于希望在美国建立收款账户、接入全球支付系统的创业者而言,Mercury 以其全线上、零月费、开发者友好的特性,提供了一种高性价比、合规且高效的开户解决方案。尤其是在当前全球税务合规日益趋严的背景下,选择一家正规、有 FDIC 背书、又支持远程操作的银行,无疑将大大提升出海企业的资金管理效率与合规水平。如您对注册美国公司(如 LLC)或申请 EIN 存有疑问,也可配套办理,从源头打通 Mercury 开户流程,提高开户成功率。如需进一步协助 Mercury 开户或美国公司注册服务,可联系我们团队,了解更多一站式方案。
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