随着香港对反洗钱（AML）及反恐怖分子资金筹集（CFT）监管的持续收紧，金钱服务经营者（Money Service Operator，简称 MSO）必须具备清晰的合规意识和操作能力。香港海关设立的能力评核考试，正是评估相关人士是否具备足够知识与管理能力的重要方式。本文将围绕考试结构、考试内容、报考对象与备考建议进行梳理，帮助申请人高效应对。
一、考试目的与背景
根据香港《打击洗钱及恐怖分子资金筹集条例》（第615章），所有MSO持牌人及申请人必须证明其具备有效管理打击洗钱与反恐怖资金筹集制度的能力。能力评核考试由香港海关主导，适用于以下三类人士：
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独资经营者
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合伙人
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有限公司董事
考试成绩将直接影响新牌照审批及现有牌照的续期评估，因此具备一定的严肃性与参考价值。
二、考试内容框架（7个核心单元）
能力评核考试共分为7个知识范畴，涵盖法律、制度管理、合规操作等多方面内容，具体包括：
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基本知识：
打击洗钱、恐怖分子及扩散资金筹集的基本认知。 -
第615章条例（第1至7部）：
法规的法律架构、适用范围、义务责任等。 -
第615章条例附表：
具体条文解释与应用指引。 -
香港海关指引：
海关发布的关于金钱服务业反洗钱的操作性文件。 -
系统及管控措施（机构层面）：
企业治理结构、合规政策与风险评估机制。 -
系统及管控措施（AML/CFT层面）：
包括客户尽职审查（CDD）、持续监察、记录保存等。 -
系统及管控措施（合规证明与监察）：
如何建立有效的内部审查机制和合规报告程序。
三、考试形式与合格标准
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题型： 多项选择题
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试题数： 每套模拟卷35题，共三套卷（A、B、C）
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考试时限： 75分钟
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合格标准：
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总成绩需达到70%或以上；
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每个单元必须正确回答至少3题，否则视为不合格。
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四、备考建议与注意事项
（1）学习周期建议
根据考试内容覆盖广泛、专业性较强的特点，建议准备时间不少于 5至7周。若本身缺乏金融、会计、法律背景，学习周期应适当延长。
（2）学习资料选择
可参考以下官方资料进行复习：
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《香港法例第615章》
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海关发布的《金钱服务经营者适用的能力评核须知》
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《有关适当人选准则的指引》
同时建议配合高质量模拟题进行练习，以熟悉出题逻辑与答题节奏。
（3）建议使用模拟试题
市面上的模拟试题（卷A、B、C）通常仿真度较高，适合用作实际考试前的测评工具。建议在正式考试前至少完成两轮全卷练习，并针对错题加强复习。
五、常见问题解答
Q1：能力评核考试难度高吗？
根据市场反应，该考试整体难度偏高，主要挑战在于法规条文较多，且考题注重实际操作场景理解。目前非官方统计的平均合格率不足50%，因此不可轻视。
Q2：未通过考试怎么办？
每位申请人有两次考试机会。若首次未能通过，应立刻分析错题并重新规划复习重点。海关会将考试成绩作为审批依据，务必重视。
Q3：什么时候开始准备？
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若为新申请者，建议在提交牌照申请后立即开始温习；
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若为续牌申请者，建议提前三个月开始准备。
六、考试资料下载
第一单元：有關打擊洗錢及恐怖分子資金籌集與打擊擴散資金籌集的常識
《有關打擊洗錢及恐怖分子資金籌集與打擊擴散資金籌集的常識》重点知识内容归纳.PDF
第二单元：《打擊洗錢條例》第1至7部
第三单元：《打擊洗錢條例》的附表
第四单元：海關頒布的指引
2.打墼洗錢及恐怖分子资金筹集指引(金钱服务经营者适用).pdf
6.金錢服務經營者牌照申請人／持牌人遞交業務計劃的指引.pdf
第五单元：金錢服務經營者的系統及管控措施 ——(i)機構層面的管治及策略
1.打擊洗錢及恐怖分子資金集指引(金錢服務營者適用)第2章节选.pdf
2.打擊洗錢及恐怖分子資金集指引(金錢服務營者適用)第3章节选.pdf
3.打擊洗錢及恐怖分子資金集指引(金錢服務營者適用)第4章节选.pdf
第六单元：金錢服務經營者的系統及管控措施——(ii)打擊洗錢及恐怖分子資金籌集的管控範疇
打擊洗錢及恐怖分子資金籌集指引(金錢服務經營者適用).pdf
第七单元：金錢服務經營者的系統及管控措施——(iii)證明符合規定及監察合規水平
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