对于许多计划在美国生活、学习、工作或投资的中国朋友来说，ITIN（Individual Taxpayer Identification Number，个人税号）或许并不是一个陌生的词汇。然而，很多人对ITIN的了解仅限于它是一个税号，并不清楚它在美国生活与投资中的具体作用。今天，我们就来详细探讨一下2025年ITIN的七大用途，帮助你更好地规划在美国的未来。
一、什么是ITIN
首先，让我们明确一下ITIN的定义。ITIN是美国国税局（IRS）专门为没有SSN（社会安全号码）的非美国居民提供的个人税号。它主要用于报税和金融事务，但并不等同于SSN，不能用于工作，也不能享受社保福利。尽管如此，ITIN在银行、信用、税务、投资等方面仍然扮演着至关重要的角色。
二、ITIN的适用人群
那么，哪些人群需要申请ITIN呢？以下是几类常见的适用人群：
- 跨境电商卖家：申请美国店铺、收款、支付供应商等。
- 留学生：报税、开设银行账户、申请信用卡等。
- 美股投资者：用于降低预扣税，提高投资收益。
- 银行存款利息收入者：申请免税待遇，避免不必要的扣款。
- 配偶、子女：需要报税但没有SSN的家庭成员。
三、ITIN的七大用途
接下来，我们详细解析ITIN的七大用途，帮助你更好地了解它的价值和重要性。
（一）税务相关（报税和退税）
ITIN在税务方面的作用至关重要。它允许非美国居民在美国报税，从而享受税务减免和退税政策。具体来说，ITIN可以用于：
- 申报美国个人所得税：填写1040NR表格，申报个人所得税。
- 申请退税：部分人群可申请退税，享受税务减免。
- 配偶 & 子女申请税务优惠：例如，部分家庭可享受税收抵免政策。
- 避免IRS追税 & 账户冻结：没有税号可能导致合规问题，而ITIN可以避免此类风险。
适用人群包括：
- 跨境电商卖家：申报店铺收益，降低税务风险。
- 美股投资者：申报股息收入，避免预扣税过高。
- 美国留学生：申报兼职收入和奖学金，享受税务减免。
- 外国投资人：申报美国房产出租和商业投资收益。
（二）投资美股（W-8BEN降低股息税和美股开户）
对于美股投资者来说，ITIN同样具有重要意义。通过填写W-8BEN表格，投资者可以降低美股股息预扣税，从而提高投资收益。此外，ITIN还可以帮助投资者更容易地在美国证券公司开户。
具体来说，ITIN可以用于：
- 填写W-8BEN表格：降低美股股息预扣税，从30%降至10%或更低。
- 美股开户：部分券商要求ITIN作为开户条件。
- 避免IRS预扣过高税款：确保投资收益最大化。
- 投资REITs等：降低税务成本，提高投资回报率。
假设你投资美股收到$1,000股息：
- 无ITIN：IRS直接扣掉30%（700。
- 有ITIN + W-8BEN：股息税降至10%（900。
（三） 银行业务（开设美国银行账户和免税存款利息）
ITIN在银行业务方面同样发挥着重要作用。它允许非美国居民开设美国银行账户，从而方便跨境交易和资金管理。此外，通过提交W-8BEN表格，存款利息还可以免税。
具体来说，ITIN可以用于：
- 开设美国银行账户：包括个人和商业账户。
- 申请美国信用卡：积累信用记录，提高信用评分。
- 存款利息免税：避免24%预扣税，100%领取利息。
- 使用国际支付工具：如PayPal、Stripe、Wise等。
适用人群包括：
- 跨境电商卖家：方便收款和支付供应商。
- 海外投资者：存款和资金管理，享受免税待遇。
- 美国留学生：管理学费和生活费，积累信用记录。
- 海外企业家：用ITIN绑定商业账户，方便跨境交易。
在美国，外国人如果没有ITIN，银行存款利息默认预扣24%。但如果你有ITIN并提交W-8BEN表格，存款利息则可以免税。
（四） 申请美国信用卡（积累信用记录）
ITIN还可以帮助你申请美国信用卡，从而积累信用记录并提高信用评分。这对于未来贷款、租房和车贷等方面都具有重要意义。
具体来说，ITIN可以用于：
- 申请美国信用卡：如Chase、Amex、Capital One等。
- 建立信用记录：提高FICO分数，增强信用实力。
- 未来贷款、租房、车贷更方便：信用记录良好有助于获得更优惠的贷款条件和利率。
- 部分信用卡提供开卡奖励：如现金返现、旅行积分等。
适用人群包括：
- 跨境电商卖家：提升资金流动性，方便跨境交易。
- 留学生：租房和未来贷款需要良好的信用记录。
- 美股投资者：信用卡返点和资金管理相结合，提高投资收益。
- 有长期规划的人：建立美国信用历史，为未来做好准备。
（五）跨境电商（提升店铺权重和申请本土店铺）
对于跨境电商卖家来说，ITIN同样具有不可忽视的作用。它可以帮助提升店铺权重和信任度，从而增加转化率和销售额。此外，通过绑定ITIN申请美国本土店铺，还可以进一步降低税务问题和封店风险。
具体来说，ITIN可以用于：
- 提升店铺权重和信任度：在亚马逊、eBay、Walmart等平台上更具竞争力。
- 申请美国本土店铺：提高转化率，增加销售额。
- 减少税务问题：降低封店风险，确保合规经营。
- 使用国际支付平台：如PayPal、Stripe等，提高交易成功率。
适用人群包括：
- 跨境电商卖家：申请店铺并提升合规性，降低收款和结算成本。
- 外贸企业：方便跨境交易和资金管理，提高业务效率。
- 独立站卖家：绑定支付渠道并开通信用卡收款功能，扩大销售渠道。
（六）投资美国房产（租金收入与税务规划）
对于海外投资人来说，ITIN在投资美国房产方面同样具有重要意义。它可以帮助申报租金收入并申请税务减免，从而降低税务负担并提高投资回报率。
具体来说，ITIN可以用于：
- 申报美国房产租金收入：填写1040NR表格进行申报。
- 申请税务减免：减少IRS预扣税，降低税务成本。
- 降低非居民持有美国房产的税务负担：提高投资回报率。
- 避免IRS认为逃税：确保资金不受限制，避免合规风险。
适用人群包括：
- 海外投资人：投资美国房地产市场并享受税务优惠。
- 短租房东：如Airbnb房东等需要申报租金收入并申请税务减免。
- 美国房产持有者：需要报税并申报租金收入的非居民投资者。
如果你在美国有租金收入而没有ITIN，IRS可能会预扣30%的租金。但如果你有ITIN并申请税务减免，你可以降低税率甚至免税。
（七）其他用途
除了以上六大用途外，ITIN还具有其他一些重要作用。例如：
- 申请EIN（雇主识别号）：用于注册公司和申报商业税务。
- 与IRS保持税务记录：避免未来财务审查风险。
- 避免因缺少税号而导致银行冻结账户：确保资金安全。
- 可用于部分美国政府 & 金融机构的KYC（身份认证）：提高业务办理效率。
四、ITIN 的申请方法
（一）自己申请（流程复杂，成功率低）
风险：材料不完整易被退件，邮寄时间长，容易丢件。
步骤：
- 填写 W-7 表格（IRS 官网下载）。
- 准备身份证明文件：护照、签证、I-94 表格等（部分需公证）。
- 邮寄材料到 IRS（地址：Austin, TX，具体地址请查 IRS 官网）。
- 等待 IRS 处理（官方预计 7-12 周，实际 2-3 个月）。
- 收到 ITIN（如果申请失败，需要重新提交）。
不推荐理由：除非你人在美国，否则不建议自己申请。容易因材料问题被退件，甚至导致证件丢失。
（二）通过 CAA 认证代理申请（成功率更高，时间更快）
推荐理由：找 IRS 认证的 CAA（Certifying Acceptance Agent）代理办理，避免邮寄风险，成功率更高。
流程：
- 远程视频验证（用护照扫描件 + 身份证/驾照照片即可）。
- 代理帮你准备材料并提交申请（无须寄送原件）。
- IRS 处理申请（约 6-8 周，比普通邮寄更快）。
- 收到 ITIN（扫描件即可正常使用，原件可寄往你的美国地址）。
适合人群：不想亲自处理繁琐流程：节省时间和精力。需要更高的成功率 & 更快下号：确保申请成功并尽快获得 ITIN。
跨境电商卖家/投资人：建议找有经验的代理（INGSTART)，提高申请效率和成功率。
往篇推荐
- 深度解析ITIN管理规则：失效机制与长效维护指南
- 避免税务纠纷：ITIN持有者必须掌握的税务申报技巧
- 美国税务合规第一步：如何轻松验证ITIN的有效性和真实性？
- 【2025最新指南】无SSN如何用ITIN开设美国银行账户？附7大银行全攻略
以上就是ITIN七大用途全解析的相关内容，希望可以给您带来帮助！如需了解更多可以在线提问~
lngStart 提供全球公司注册和全球银行开户业务，助力卖家出海，让世界看见中国品牌，给您最优质的服务。
原创文章，作者：Kimi@ingstart，如若转载，请注明出处：https://www.ingstart.com/blog/14646.html
