新加坡商業銀行賬戶開戶指南：開戶要求、申請流程、費用及熱門銀行比較

開設新加坡商業銀行賬戶是希望在新加坡開展業務及更有效管理國際付款的企業的重要一步。新加坡擁有完善的銀行體系，並為本地及國際企業提供多元化的企業銀行服務。不過，開設企業銀行賬戶並不只是提交公司註冊文件這麼簡單。銀行還需要了解企業的業務活動、股權架構、預計交易情況及資金來源。

本文將詳細介紹開設新加坡商業銀行賬戶所需的文件、申請流程、主要注意事項，以及值得考慮的熱門銀行。

新加坡商業銀行賬戶開戶要求

具體所需文件會因銀行及公司架構而有所不同。不過，國際企業一般應提前準備以下資料：

商業銀行賬戶申請表或 KYC 表格
公司註冊證書或 ACRA 商業註冊資料
公司章程（Company Constitution）
董事、股東、最終實益擁有人及授權簽署人的資料
護照或身份證明文件
相關人士的居住地址證明
FATCA 及 CRS 相關資料（如適用）
公司股權及架構資料
商業合約、發票、採購訂單或其他交易記錄
公司網站、產品資料或企業簡介
主要客戶及供應商資料（如銀行要求）

例如，UOB 列出的私人有限公司開戶文件可能包括 ACRA Business Profile、身份證明文件、外籍人士居住地址證明、開戶決議、公司章程，以及相關 FATCA 和 CRS 表格。銀行亦可能在合規審查期間要求提供其他文件。因此，提前準備清晰且一致的企業資料，可以令新加坡商業銀行賬戶申請流程更加順暢。

新加坡商業銀行賬戶開戶流程

雖然不同銀行的申請程序有所不同，但整體而言，一般會經過以下幾個步驟。

1. 準備所需文件

首先，整理你的公司註冊資料及個人身份證明文件。同時，你亦應準備可以證明公司實際或計劃進行商業活動的資料。對於新成立的公司而言，可以準備潛在客戶、供應商、產品、市場、預計交易金額及商業計劃等資料。

2. 提交申請

目前，新加坡不少銀行已經為部分商業銀行賬戶提供網上申請選項。例如，DBS 允許符合資格的企業透過網上方式申請部分商業賬戶，而 OCBC 亦為部分商業賬戶提供數碼化申請服務。不過，具體資格及文件要求仍然取決於企業情況及所申請的賬戶類型。外資企業可能需要接受額外審查。例如，DBS 表示，由外國企業股東持有的公司，或者由沒有當地居留身份的外籍人士持有的公司，可能需要客戶經理協助處理申請。

3. 完成銀行審核

銀行會審查公司的股權架構、業務活動、資金來源、預計交易情況及其他相關資料。

根據申請情況，銀行可能要求進行：

視像驗證
電話面談
分行預約
與客戶經理會面

因此，公司董事及授權人士應提前準備，並確保可以清晰、一致地解釋公司的業務模式。

4. 完成合規審查

銀行在批准新加坡商業銀行賬戶之前，需要進行 KYC 及其他合規審查。如果公司的股權架構較複雜、存在外國股東、涉及國際交易，或者所從事的業務需要額外評估，審查時間可能會更長。因此，並不存在適用於所有新加坡商業銀行賬戶申請的統一審批時間。

5. 啟用銀行賬戶

申請獲得批准後，銀行會提供相關賬戶登入權限及銀行服務指引。部分賬戶可能需要初始存款或維持最低結餘。不過，不同銀行及賬戶產品的要求可能存在較大差異。例如，DBS 目前部分商業賬戶的初始存款要求為 1,000 新加坡元，但其他產品可能有更高的結餘要求。因此，在申請之前，應先查閱具體賬戶最新的收費及服務要求。

新加坡商業銀行賬戶開戶注意事項

成功開設商業銀行賬戶，不只是準備正確文件，同時也需要向銀行證明企業具有真實且容易理解的商業模式。

清晰解釋你的業務

銀行可能會詢問公司的產品、服務、目標市場、客戶、供應商及預計交易流程。你應提供準確資料，並確保回答內容與公司文件保持一致。

準備商業活動證明

如果公司已經開始營運，可以準備以下相關資料：

銷售合約
採購協議
商業發票
貨運文件
供應商資料
客戶資料
公司網站
產品目錄

如果公司剛剛成立，銀行則可能要求提供有關計劃中的商業活動，以及潛在客戶或供應商的資料。

做好額外審查的準備

外資企業可能會被要求提供更多有關股東、最終實益擁有人、企業所在地及資金來源的資料。這並不代表申請一定會被拒絕，而是銀行正常的合規及風險評估流程。

比較賬戶費用及最低結餘要求

選擇銀行時，不應只比較銀行品牌。

你還應仔細了解：

初始存款要求
最低結餘要求
每月賬戶費用
國際轉賬費用
外幣交易費用
網上銀行服務
貿易融資服務
多幣種賬戶選項

實際要求可能因不同銀行產品而有明顯差異。例如，OCBC 的 Business Entrepreneur Account Plus 目前列出的初始存款及每月平均最低結餘要求為 30,000 新加坡元，而其他 OCBC 商業賬戶產品則可能具有不同要求。

新加坡商業銀行賬戶熱門銀行

新加坡有多間主要銀行提供企業銀行服務，其中 DBS、OCBC 及 UOB 都是本地及國際企業經常考慮的銀行。

DBS 商業銀行賬戶

作為新加坡主要本地銀行之一，DBS 提供多種商業及企業銀行產品。符合資格的企業可以透過網上方式申請部分賬戶類型，因此整體流程相對方便。不過，外資企業、股權架構較複雜的企業或風險較高的企業，可能需要客戶經理協助。

常見要求包括：

公司註冊資料
董事及賬戶使用者資料
身份證明文件
商業資料
銀行要求的其他文件

如果企業需要數碼銀行服務及多幣種功能，DBS 可以作為其中一個考慮選項。

OCBC 商業銀行賬戶

OCBC 是新加坡另一間主要銀行，為初創企業、中小型企業及成熟企業提供商業銀行賬戶。部分 OCBC 賬戶支援數碼化開戶。申請人應提前準備公司註冊資料及身份證明資料，而銀行亦可能根據企業情況要求提供額外文件。OCBC 同時提供不同類型的商業賬戶，因此企業在選擇之前，應比較初始存款、最低結餘、賬戶費用及銀行服務。

UOB 商業銀行賬戶

UOB 為公司、合夥企業、有限責任合夥企業（LLP）、獨資企業及其他商業架構提供企業銀行服務。對於私人有限公司而言，UOB 列出的開戶要求可能包括 ACRA Business Profile、身份證明文件、外籍人士居住地址證明、開戶決議、公司章程，以及 FATCA/CRS 相關文件。UOB 亦提供適合國際交易及跨境業務企業使用的商業銀行服務。

外籍人士可以開設新加坡商業銀行賬戶嗎？

可以。外資企業可以申請新加坡的商業銀行服務。不過，銀行開戶並不是自動獲得批准。

銀行可能會根據以下因素進行更嚴格的盡職審查：

股東國籍及居住地
公司業務活動
涉及交易的國家或地區
預計交易金額
資金來源
公司股權架構
公司與新加坡的業務關係

因此，海外企業家在提交新加坡商業銀行賬戶申請之前，應準備清晰的公司簡介及完整的證明文件。對於需要新加坡公司註冊及後續銀行開戶安排支援的海外企業家而言，IngStart提供一站式服務，涵蓋公司註冊、商業銀行開戶支援、稅務相關服務及持續企業合規，協助海外企業處理新加坡業務。

新加坡商業銀行賬戶總結

開設新加坡商業銀行賬戶可以讓企業更方便地管理公司收付款、接收國際資金、支付供應商及整理企業財務。不過，每間銀行都有自己的資格要求、賬戶產品、收費及合規審查流程。外資企業亦可能需要接受額外的身份及業務審查。

因此，在提交申請之前，企業應準備完整的公司文件、清晰的商業活動證明，以及準確的股東、客戶、供應商及預計交易資料。同時，比較 DBS、OCBC、UOB 及其他合適銀行的賬戶產品，可以協助企業選擇更符合自身業務需求的新加坡商業銀行賬戶。